Poistná zmluva

Poistnou zmluvou sa poistiteľ zaväzuje poskytnúť poistenému v dohodnutom rozsahu plnenie, ak nastane určitá náhodná udalosť, a osoba, ktorá s poistiteľom zmluvu uzavrela, sa ňou zaväzuje platiť poistné.

Poistná zmluva vzniká dohodou účastníkov vzťahu o jej obsahu (všeobecných poistných podmienkach).

Pre uzavretie poistnej zmluvy platí zmluvná voľnosť
spravidla jej uzavretie nie je úradne predpísané (výnimkou je povinné zmluvné poistenie, resp. povinné zákonné poistenie).

Zmluva je uzavretá okamihom, keď navrhovateľ dostane oznámenie o prijatí návrhu; okamihom, len čo bolo zaplatené poistné; okamihom, keď zmluvu odsúhlasí i tretia osoba (osoba, v prospech ktorej bola zmluva uzavretá).
Zmluva musí mať písomnú formu.

Poistiteľ je povinný vydať tomu, s kým uzavrel zmluvu, poistku - písomné potvrdenie o uzavretí poistnej zmluvy.

Predmet poistenia
majetok
fyzická osoba- telesné poškodenie, smrť, dožitie určitého veku - poistenie osôb
odpovednosť za škodu - vzniknutú na živote a zdraví alebo na veci - poistenie zodpovednosti za škodu

Zmluva o poistení majetku
Poistenie majetku sa vzťahuje pre prípad jeho poškodenia, zničenia rôznymi rizikami (vodou, ohňom, živelnou udalosťou), straty, odcudzenia.
Zo zmluvy vyplýva právo poisteného na plnenie vo výške určenej v zmluve v prípade určenej poistnej udalosti.

V zmluve sú obligatórne určené:
zmluvné strany (poistiteľ, poistený, účastník zmluvy (nemusí byť nevyhnutne poisteným)) - ich práva a povinnosti

Poistiteľ (poisťovňa) je povinný vydať poistenému poistku (pri jej strate aj druhopis) a poskytnúť plnenie (príp. primeraný preddavok) v okamihu poistnej udalosti.

Poistený má právo na náhradu nákladov vynaložených na odvrátenie poistnej udalosti, ktorá bezprostredne hrozila, resp. na zmiernenie poistnej udalosti. Je povinný oznámiť poistnú udalosť a okolnosti, za ktorých vznikla - pravdivo vysvetliť rozsah jej následkov a predložiť potrebné doklady; umožniť ohliadku poškodenej veci.

Účastník zmluvy musí pravdivo a úplne dojednať poistenie a oznámiť všetky zmeny, ktoré sa počas jeho trvania vyskytnú; je povinný platiť poistné.
predmet plnenia (jednotlivá vec, súbor hnuteľných vecí) začiatok vzniku povinnosti poistiteľa (spravidla prvý deň po uzavretí zmluvy) poistné obdobie a určenie výšky poistného druh poistnej udalosti, na ktorú sa poistenie vzťahuje (náhodná udalosť!; výlukou z poistenia sú udalosti, ktoré vznikli následkom vojny, štrajkov, terorizmu, povstania alebo iných hromadných nepokojov, bez ohľadu na príčiny ich vzniku - franšíza) S porušením zmluvných povinností je spojená právna zodpovednosť.

Poistná zmluva zaniká:
zmenou v osobe vlastníka veci
výpoveďou - od ktoréhokoľvek účastníka bez udania dôvodu (do 2 mesiacov po uzavretí zmluvy); výpovedná lehota je 8 dní a jej uplynutím poistene zanikne
nezaplatením poistného

odstúpením od zmluvy
(poistený nepravdivo a neúplne informoval poistiteľa o určitých okolnostiach) - do 3 mesiacov odo dňa, čo zistil určitú skutočnosť (prekluzívna lehota)

odmietnutím plnenia
(poistiteľ sa po poistnej udalosti dozvie, že bol o určitých okolnostiach nepravdivo či neúplne oboznámený)
Do zániku poistenia musí poistiteľ poskytnúť poistnú ochranu. Ak zanikne poistné pred splatnosťou poistenia, je poistiteľ povinný zostávajúcu časť poistného vrátiť.

Zmluva o poistení osôb
Poistenie osôb je významným doplnkom nemocenského poistenia i sociálneho zabezpečenia. Poistenému zmluva ukladá nárok na výplatu dohodnutej sumy či dôchodku, ak u neho nastane poistná udalosť.

Podľa druhu náhodných udalostí rozoznávame:
životné poistenie pre prípad smrti a dožitia
úrazové poistenie (poisťovňa poskytuje plnenie za trvalé následky úrazu, za smrť a za čas nevyhnutného liečenia telesného poškodenia spôsobeného úrazom)
dôchodkové pripoistenie

združené poistenie (kombinácia pre prípad úrazu a dožitia; poistenie oboch manželov)

združené poistenie mládeže (dožitie a úraz dieťaťa aj rodičov...)

Náležitosti zmluvy
zmluvné strany
Poistiteľ je povinný vydať poistku a poskytnúť poistné plnenie; poistený (účastník zmluvy) je povinný zodpovedať pravdivo a úplne na všetky otázky poistiteľa týkajúce sa poistenia a platiť poistné.

predmet poistenia (zdravie a život; treba preto preskúmať zdravotný stav poisteného)

poistná doba (na dobu určenú alebo neurčenú)

výška poistného (určená sadzbami podľa rozsahu predmetu poistenia, rizika)

druh poistnej udalosti (smrť, dožitie, začiatok výplaty dôchodku; úraz, choroba, ktorá vznikla jeho následkom)

Zmluva o poistení zodpovednosti za škodu
Poistený má právo, aby v prípade poistnej udalosti (usmrtenie, ublíženie na zdraví, poškodenie či zničenie veci) poistiteľ za neho uhradil podľa poistných podmienok škodu, za ktorú poistený zodpovedá. Zmluva chráni poisteného, zodpovedného za škodu proti finančnému zaťaženiu, ktoré by ho mohlo postihnúť pri náhrade škôd veľkého rozsahu.

Zmluva určuje zmluvné strany (poistiteľ a poistený), poistné riziko (zodpovednosť za škodu), poistné obdobie, výšku a splatnosť poistného a poistnú udalosť. *Poistné nie je plnené za úmyselné škody, škody spôsobené porušením právnej povinnosti poisteným a pod.

Poistený nemôže zodpovedať za škody na veciach, ktoré prevzal za účelom opravy, úschovy, predaja, spracovania.

Poistiteľ vydáva poistku, poskytuje plnenie, nahrádza náklady poisteného (v zmluve sa môže určiť aj spoluúčasť poistného na úhrade nákladov). Poistený platí poistné, dbá aby udalosť nnastala, preukazuje vznik a rozsah udalosti. Poistenie zaniká o. i. odstúpením od zmluvy, odmietnutím plnenia, dohodou strán, odpadnutím možnosti, že nastane udalosť.