Pasívne (vkladové) operácie obchodných bánk
Národná banka Slovenska (NBS), právnická osoba, so sídlom v BA, zriadená ako
emisná banka SR, nezapisuje sa do OR.
Úlohy: - zabezpecit stabilitu meny
- vydávat mince a bankovky
- riadit obeh penazí v štáte
- dozor nad ostatnými bankami
Menové nástroje: A) PRIAME * stanovenie minimálnych úrokových sadzieb z vkladov
* stanovenie maximálnych úrokových sadzieb z úrokov
* stanovenie maximalného rozsahu úverov, ktoré môžu
obchodné banky poskytovat
B) NEPRIAME o stanovenie minimálnych povinných rezerv
o operácie na volnom trhu
o diskontná sadzba
Banková sústava: 1. stupen - emisná banka- v SR NBS
2. stupen - obchodné banky, sporitelne, banky so špeciálnym financovaním
Obchodné banky: => vystupujú najcastejšie ako a.s., alebo štátny penažný ústav
=> pre vznik banky je potrebné ZI minimálne 50,000,000 SKK
=> základnou úlohou je príjmanie vkladov a poskytovanie úverov
Pasívne bankové operácie: banka sústreduje docasne volný kapitál, vystupuje tu ako
dlžník a klientom platí dlžnický úrok.
Aktívne bankové operácie: banka používa sústredený kapitál na poskytovanie úverov
klientom, uspokojuje tak dopyt, od svojich dlžníkov žiada veritelský úrok.
DLŽNÍCKY ÚROK - VERITELSKÝ ÚROK = ZÁKLADNÝ ZISK pre banku
Clenenie obchodných bánk:
1) Podla rozsahu obchodných cinností: * univerzálne (vykonávajú všetky bankové
operácie)
* špecializované (len urcitý druh operácií)
2) Podla vlastníctva: - štátne
- súkromné
- kombinované
3) Podla právnej formy: najcastejšie ako a.s.
Bankový dohlad: => posudzuje žiadosti o povolení pôsobit ako banka
=> robí dozor nad podmienkami, za ktorých sa povolenie udelilo
=> kontroluje dodržanie opatrení NBS
=> ukladá opatrenia na odstránenie nedostatkov
Vklady v užšom slova zmysle:
a) vklady na požiadanie: majú formu bežných úctov. Sú úrocené nízkou úrokovou
sadzbou 2-4%, majitel môže volne disponovat s vkladom.
aa) bežný úcet : zriaduje sa na základe písomnej zmluvy, vedený v domácej alebo
zahranicnej
mene. Zmluvu možno zrušit písomne: * zo strany majitela úctu
(okamžite)
* zo strany banky (na konci kal.mes.,
nasl.
po mes., v kt.bola výpoved
dorucená)
ab) vklady obyvatelstva : sporožírové, osobné, kontokorentné
ac) vklady miestnych orgánov vlády
ad) vklady bánk v iných bankách
b) úsporné vklady: vklady FO uložené na dlhší cas, pricom môže vklad kedykolvek
vybrat
ba) na vkladných knižkách: bez výpovednej lehoty, výherné, pre deti a mládež
bb) na rôznych druhoch úctov: úcty majetkového, stavebného sporenia
c) termínované vklady: sú úrocené vyššou úrokovou sadzbou ako bežný úcet, výška
úrokovej sadzby závisí od výšky vkladu a výpovednej lehoty.
Clenenie termínovaných vkladov: * krátkodobé - do 1 roka
* strednodobé - 1-4 roky
* dlhodobé - nad 4 roky
Výber vkladu závisí od: => termínu splatnosti
=> výpovednej lehoty: klient musí dat výpoved a cakat výpovednú
lehotu
Vklady v širšom slova zmysle:
a) depozitné certifikáty: krátkodobé obchodovatelné CP, splatnost 1-3 roky. Majitel
certifikátu má nárok na vyplatenie vloženej sumy aj s úrokom v termíne splatnosti
certifikátu. b) bankové obligácie: dlhodobé obchodovatelné CP, splatnost 5-viac rokov
Fond ochrany vkladov => úlohou je ochrana vkladov FO uložených v bankách a
poskytovanie úhrad za tieto vklady, ak sa stanú nedostupnými. Do fondu banka
uhrádza poivnne tieto príspevky: vstupný, rocný, mimoriadny.
Úcty pri bezhotovostnom platobnom styku:
1. N o s t r o úcty - bežné úcty banky, ktoré má príslušná banka vedené v inej banke
2. L o r o úcty - bežné úcty bánk vedené v príslušnej banke
Medzibankový platobný styk
Vykonávajú ho banky prostredníctvom Bankového a zúctovacieho centra Slovenska,
ktoré otvorí úcet každej banke. Banky si navzájom bezhotovostne vyrovnávajú svoje
záväzky a pohladávky prostredníctvom clearingového centra.
FORMY:
=> príkaz na úhradu: doklad vyhotovený platitelom, aby banka z jeho úctu uhradila
stanvenú sumu príjemcovi
=> príkaz na inkaso: doklad pre bezhotovostný prevo z úctu platitela v prospech úctu
príjemcu, ktorý je vyhotovený príjemcom.
=> príkaz z tretej strany: len za podmienok, ktoré stanoví NBS.