Pasívne (vkladové) operácie obchodných bánk

Pasívne (vkladové) operácie obchodných bánk ekonomika/narodna-banka-slovenska/" class="wiki-link" title="Viac o: národná banka slovenska">Národná banka Slovenska (NBS), právnická osoba, so sídlom v BA, zriadená ako emisná banka SR, nezapisuje sa do OR. Úlohy: - zabezpecit stabilitu meny

• vydávat mince a bankovky
• riadit obeh penazí v štáte
• dozor nad ostatnými bankami

Menové fyzika/mechanizovane-nastroje/" class="wiki-link" title="Viac o: nástroje">nástroje: A) PRIAME * stanovenie minimálnych úrokových sadzieb z vkladov

• stanovenie maximálnych úrokových sadzieb z úrokov
• stanovenie maximalného rozsahu úverov, ktoré môžu

obchodné banky poskytovat B) NEPRIAME o stanovenie minimálnych povinných rezerv o operácie na volnom trhu o diskontná sadzba peniaze-a-banky-bankova-sustava/" class="wiki-link" title="Viac o: banková sústava">Banková sústava: 1. stupen - emisná banka- v SR NBS

• 2. stupen - obchodné banky, sporitelne, banky so špeciálnym financovaním

Obchodné banky: => vystupujú najcastejšie ako a.s., alebo štátny penažný ústav => pre vznik banky je potrebné ZI minimálne 50,000,000 SKK => základnou úlohou je príjmanie vkladov a poskytovanie úverov Pasívne bankové operácie: banka sústreduje docasne volný kapitál, vystupuje tu ako dlžník a klientom platí dlžnický úrok. Aktívne bankové operácie: banka používa sústredený kapitál na poskytovanie úverov klientom, uspokojuje tak dopyt, od svojich dlžníkov žiada veritelský úrok. DLŽNÍCKY ÚROK - VERITELSKÝ ÚROK = ZÁKLADNÝ ZISK pre banku

Clenenie obchodných bánk:

1) Podla rozsahu obchodných cinností: * univerzálne (vykonávajú všetky bankové operácie)

• špecializované (len urcitý druh operácií)

2) Podla vlastníctva: - štátne

• súkromné
• kombinované

3) Podla právnej formy: najcastejšie ako a.s.

Bankový dohlad: => posudzuje žiadosti o povolení pôsobit ako banka => robí dozor nad podmienkami, za ktorých sa povolenie udelilo => kontroluje dodržanie opatrení NBS => ukladá opatrenia na odstránenie nedostatkov

Vklady v užšom slova zmysle:

a) vklady na požiadanie: majú formu bežných úctov. Sú úrocené nízkou úrokovou sadzbou 2-4%, majitel môže volne disponovat s vkladom. aa) bežný úcet : zriaduje sa na základe písomnej zmluvy, vedený v domácej alebo zahranicnej mene. Zmluvu možno zrušit písomne: * zo strany majitela úctu (okamžite)

• zo strany banky (na konci kal.mes.,

nasl. po mes., v kt.bola výpoved dorucená) ab) vklady obyvatelstva : sporožírové, osobné, kontokorentné ac) vklady miestnych orgánov vlády ad) vklady bánk v iných bankách b) úsporné vklady: vklady FO uložené na dlhší cas, pricom môže vklad kedykolvek vybrat ba) na vkladných knižkách: bez výpovednej lehoty, výherné, pre deti a mládež bb) na rôznych druhoch úctov: úcty majetkového, stavebného sporenia c) termínované vklady: sú úrocené vyššou úrokovou sadzbou ako bežný úcet, výška úrokovej sadzby závisí od výšky vkladu a výpovednej lehoty. Clenenie termínovaných vkladov: * krátkodobé - do 1 roka

• strednodobé - 1-4 roky
• dlhodobé - nad 4 roky

Výber vkladu závisí od: => termínu splatnosti => výpovednej lehoty: klient musí dat výpoved a cakat výpovednú lehotu

Vklady v širšom slova zmysle:

a) depozitné certifikáty: krátkodobé obchodovatelné CP, splatnost 1-3 roky. Majitel certifikátu má nárok na vyplatenie vloženej sumy aj s úrokom v termíne splatnosti certifikátu. b) bankové obligácie: dlhodobé obchodovatelné CP, splatnost 5-viac rokov Fond ochrany vkladov => úlohou je ochrana vkladov FO uložených v bankách a poskytovanie úhrad za tieto vklady, ak sa stanú nedostupnými. Do fondu banka uhrádza poivnne tieto príspevky: vstupný, rocný, mimoriadny.

Úcty pri bezhotovostnom platobnom styku:

• 1. N o s t r o úcty - bežné úcty banky, ktoré má príslušná banka vedené v inej banke

2. L o r o úcty - bežné úcty bánk vedené v príslušnej banke

Medzibankový platobný styk Vykonávajú ho banky prostredníctvom Bankového a zúctovacieho centra Slovenska, ktoré otvorí úcet každej banke. Banky si navzájom bezhotovostne vyrovnávajú svoje záväzky a pohladávky prostredníctvom clearingového centra.

FORMY:

=> príkaz na úhradu: doklad vyhotovený platitelom, aby banka z jeho úctu uhradila stanvenú sumu príjemcovi => príkaz na inkaso: doklad pre bezhotovostný prevo z úctu platitela v prospech úctu príjemcu, ktorý je vyhotovený príjemcom. => príkaz z tretej strany: len za podmienok, ktoré stanoví NBS.