Dohlad NBS NBS vykonáva dohlad nad bezpecným fungovaním bankového systému, nad bankami, nad Fondom ochrany vkladov a nad dalšími osobami a skupinami subjektov, ak tak ustanoví osobitný zákon.
Cinnosti v rámci dohladu:
Ustanovuje pravidlá obozretného podnikania bánk, pravidlá bezpecnej prevádzky a dalšie požiadavky na podnikanie DS1. Kontroluje dodržiavanie ustanovení tohto zákona a dalších predpisov, vedie konania a vydáva povolenia, licencie a iné rozhodnutia, stanoviská a odporúcania a dohliada na plnenie svojich rozhodnutí, vrátane dodržiavania podmienok týchto rozhodnutí. Nad DS vykonáva dohlad na dialku aj dohlad na mieste, zistuje objektívny stav, sústreduje sa najmä na nedostatky v ich cinnosti, príciny nedostatkov a osoby, ktoré sú za ne zodpovedné.
Dohlad na mieste a na dialku:
Dohlad na mieste je získavanie a vyhodnocovanie informácií spravidla priamo v DS alebo od jeho zamestnancov. Dohladom na mieste ale nie je získavanie informácie na mieste postupom NBS v konaní vedenom NBS. Dohlad na dialku je získavanie a vyhodnocovanie informácií inak ako na mieste, tzn. že ide o informácie, ktoré NBS získala napr. na základe písomnej žiadosti, hlásení, výkazov a iných podkladov, ktoré DS predkladajú NBS. Opät, dohladom nie je získavanie informácií postupom NBS v konaní vedenom NBS. V prípade, že NBS vykonáva dohlad na dialku alebo dohlad na mieste, sú DS a ich zamestnanci povinní umožnit NBS vykonat dohlad, zdržat sa konania, ktoré by mohlo marit výkon dohladu a poskytnút NBS požadované informácie, súcinnost a pomoc, ktoré potrebuje na výkon dohladu. Pri výkone dohladu spolupracuje NBS s inými orgánmi vykonávajúcimi dohlad, napr. ÚFT a orgány dohliadajúce na základe zákona o kolektívnom investovaní.
Útvar bankového dohladu:
V prvom stupni vykonáva dohlad a rozhoduje útvar bankového dohladu (ÚBD) NBS – samostatne, nezávisle a nestranne. S ostatnými útvarmi a orgánmi NBS spolupracuje a vymiena si podklady tak, aby bol zabezpecený riadny a úcinný výkon dohladu. ÚBD je pri rozhodovaní v prvom stupni viazaný rozhodnutiami bankovej rady v druhom stupni a rozhodnutiami súdu pri preskúmavaní právoplatných rozhodnutí NBS. ÚBD nemôže dostat úlohu, ktorá by ovplyvnila jeho nezávislost a nestrannost alebo znemožnila plnenie povinností, ktoré vyplývajú zo zákona.
Poverenie NBS na výkona dohladu na mieste:
Zamestnanec, ktorý vykonáva dohlad na mieste, musí mat písomné poverenie NBS. Takéto poverenie musí obsahovat oznacenie DS, mená a priezviská pracovníkov, ktorí sú poverení dohladom, predmet dohladu, den zacatia dohladu, dobu trvania poverenia, peciatku NBS a meno, priezvisko, funkciu a podpis oprávneného vedúceho zamestnanca NBS, ktorý udelil povolenie.
Oprávnenie osôb pri dohlade na mieste:
Pri výkone dohladu môžu vykonávat všetky úkony súvisiace s predmetom dohladu. Sú oprávnené vstupovat na pozemky, do budov, miestností, zariadení a priestorov DS. Týka sa to aj áut, ale nedotknutelnost súkromných obydlí ostáva zachovaná. Môžu žiadat, aby im boli v požadovanom case dodané doklady (aj originály), výkazy, dokumentácia a iné písomnosti vrátane informácií na “technických nosicoch dát” a aby im umožnili prístup k iným veciam DS. Môžu tiež požadovat vysvetlenia, vyjadrenia a iné ústne a písomné informácie k predmetu dohladu a zisteným nedostatkom. Pokial je to odôvodnené, môžu premiestnit originály dokumentov a dalšie písomnosti mimo priestorov DS. Samozrejme, môžu žiadat spoluprácu DS a jeho zamestnancov, ktorí sú zo zákona povinní im vyhoviet. Výnimkou je len prípad, kedy by spoluprácou bol ohrozený život alebo zdravie osôb alebo by zamestnancov oprávnený orgán nezbavil mlcanlivosti.
Povinnosti osôb pri dohlade na mieste:
Musia sa najneskôr pri zacatí dohladu preukázat písomným poverením NBS spolu s preukazom totožnosti. Pri prevziatí dokumentov musia vydat DS písomné potvrdenie, ak ich premiestnujú mimo DS a zabezpecit ich riadnu ochranu pred stratou, znicením, poškodením a zneužitím. Prevzaté listiny sú povinní bezodkladne vrátit tomu, od koho boli prevzaté, ak ich už nepotrebujú na další výkon dohladu. O dohlade musia vyhotovit písomný protokol, jednu kópiu dorucit DS s primeranou lehotou, dokedy môže DS predložit písomné námietky proti pravdivosti zaprotokolovaných údajov o nedostatkoch zistených pri vykonanom dohlade. Musia preverit opodstatnenost námietok a dorucit DS písomné oznámenie o výsledku
preverenia. Písomný protokol o dohlade:
Písomný protokol o dohlade musí obsahovat oznacenie DS, mená a priezviská osôb poverených výkonom dohladu, miesto a cas vykonania dohladu, predmet dohladu, opis skutocností a zistených nedostatkov s uvedením porušených právnych predpisov, termín pre námietky, dátum vystavenia protokolu a mená, priezviská a podpisy osôb poverených výkonom dohladu. Tie zodpovedajú aj za obsah protokolu. Ten môže obsahovat aj odporúcania na zlepšenie cinnosti DS. Súcastou protokolu, ktorý ostane uložený v NBS musí byt aj dátum a podpis príslušného zamestnanca DS o dorucení jedného vyhotovenia protokolu, písomné námietky predložené DS a rovnopis písomného oznámenia o výsledku predložených námietok. Ich povinnost je tiež urcit a písomne oznámit DS lehoty, dokedy je povinný prijat a splnit opatrenia na odstránenie nedostatkov a vysvetlit príciny ich vzniku a predložit NBS písomnú správu o splnení prijatých opatrení. Osoby vykonávajúce dohlad musia pocas celého výkonu dohladu rešpektovat práva, ktoré DS dáva tento a dalšie zákony SR. Ochranu informácií a podkladov získaných pri výkone dohladu musia zabezpecit tak, aby sa zachovalo štátne, služobné, obchodné, bankové a danové tajomstvo a zákonom uložená alebo uznaná povinnost mlcanlivosti. Táto povinnost nie je porušená, ak je to vo verejnom záujme, teda ak zamestnanci NBS poskytnú informácie pre iné štátne orgány, orgány dozoru, orgány bankového dozoru iných štátov alebo tak, ako je to v zákone o bankách 483/2001 (§91, ods.4), teda notárom, súdom, exekútorom a pod. (Mlcanlivostou sú viazaní všetci zamestnanci NBS aj po skoncení pracovného pomeru. Zbavit mlcanlivosti ich môže guvernér a clenov bankovej rady len banková rada.)
Povinnosti zamestnancov DS pri dohlade:
DS musí vytvorit vhodné materiálne a technické podmienky, umožnit vykonávanie oprávnení, ktoré NBS má a plnit svoje povinnosti. Náklady na dohlad, ktoré vznikli NBS znáša NBS, náklady, ktoré vzniknú DS znáša DS.
Obmedzenia dohladu:
Osoba nemôže vykonávat dohlad, ak je pochybnost o jej nezaujatosti. Ide najmä o situácie, ak má osoba z NBS vztah k DS a jeho zamestnancom alebo predmetu dohladu. Ak má osoba poznatky o skutocnostiach, ktoré by mohli vzbudit pochybnosti o jej nezaujatosti, musí tieto informácie bezodkladne písomne oznámit tomu, kto jej udelil poverenie na výkon dohladu. DS môže podat NBS písomné námietky proti zaujatosti osoby poverenej výkonom dohladu, ale takáto námietka nemá odkladný úcinok. O podanej námietke alebo oznámení rozhodne do 5 pracovných dní od ich podania s konecnou platnostou zamestnanec NBS, ktorý vydal poverenie na výkon dohladu. Kým NBS rozhodne o oznámení alebo o podaných námietkách, môže osoba poverená výkonom dohladu vykonávat pri dohlade len také cinnosti, ktoré neznesú odklad.